おまとめローンは普通のカードローンと比べて審査が厳しい?

おまとめローンというものをご存じでしょうか? これは複数社からの借り入れを一本にまとめることができるというシステムのことを指します。

 

例えば合計3社から借り入れを行っている場合、各3社に対してきっちり返済を行っていくとなるとどこかで返済し忘れが発生してしまったり、あといくら返済すればいいのかがわかりにくくなってしまいますが、これを一本にまとめることができればそういった手違いを防ぎやすくなります。

 

これがおまとめローンのメリットです。また、一本から高額の借り入れを行うことで金利を抑えることができるようになるため、場合によっては合計返済額が少なく済む場合もあります。

 

おまとめローンの審査の特徴

おまとめローンの審査は、一般的に通常のカードローンの審査と比べると厳しいです。というのも、借り入れ先を1つにまとめる必要があるということはそれだけ高額の借り入れを行っているということであり、高い返済能力が見込めないと金融機関側も安心して貸し付けできないためです。

 

また、複数社からの借り入れを一本にまとめることができるというのがおまとめローンのウリですが、既に4社以上からの借り入れを行っている場合は審査に通りにくくなってしまうためご注意ください。

 

消費者金融のおまとめローン

消費者金融では主にアイフル、アコム、プロミスなどがおまとめローンを取り扱っています。ちなみに消費者金融から借り入れを行う場合は、年収の1/3までしか借りることができないという総量規制が適用されるのですが、おまとめローンを利用する際はこの総量規制の対象外となるため、既に年収の1/3程度借り入れを行ってしまっているという方でも利用できる可能性はあります。

 

銀行系のおまとめローン

銀行系では主にオリックス銀行、三菱東京UFJ銀行、東京スター銀行、楽天銀行などがおまとめローンを取り扱っています。銀行系はもともと総量規制の影響を受けないこともあって、こちらも総量規制の対象外となります。しかし、通常のカードローンと同様に、銀行系のおまとめローンは消費者金融のおまとめローンと比べると更に審査が厳しくなるので注意してください。逆に言えば、自分の年収や勤務先などのステータスに自信のある人は銀行系のおまとめローンの方が向いています。銀行系は消費者金融と比べると金利が低いことが多いです。

 

銀行系は実はおまとめローンに積極的でない?

実は銀行系はおまとめローンに関してはそれほど積極的に取り組んでいないところも多いです。理由はおまとめローンを考えている人、利用する人の多くが多重債務者であるからです。もし貸し出すことにしたとしても返済してくれる可能性が高いかと言われればそうとは言えないですし、審査を行う際も殆どがこういった多重債務者の方であるということから審査が複雑になってしまうことが多いのです。要は「手間に見合った成果が得られにくいから」ということが考えられます。

おまとめローンでも即日融資は可能?

おまとめローンでも即日融資が可能というところはあるにはあります。しかし、おまとめローンのもともとの意義は「借り入れ先を一本にまとめてしっかりと返済していけるようにすること」にあるので、即日融資だけに拘りすぎてしまうというのも考えものです。

 

もしかしたら即日融資はできないけれども金利は低いという金融機関もあるかもしれないため、きっちりと自分に適した金融機関を調べ上げてそのうえでおまとめローンを検討していくようにしていった方が賢明です。

 

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アコム プロミス

▲アコムのページヘ

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他にも急いでおまとめしたい時がある・・・?

新たにクレジットカードの申し込みを行う際などには審査が必要となりますが、その時に借入件数が多いと審査に不利になります。だから借入件数を減らすためにも予めまとめておきたい・・・そんな場合もあるかと思います。しかしこれに関してはおすすめできません。

 

理由は先程も述べたとおり、おまとめローンというものは「しっかりと返済していけるようにするため」のものであり、おまとめローンをしたからといって借金が減るというわけではないため、ここから更にお金を使ってしまうと返済しきれなくなってしまう可能性も出てきます。そのため、おまとめローンを考えている方はこのことも踏まえておまとめローンについて検討して頂けると幸いです。あくまで「返済しやすくするため」にまとめるということをお忘れなきよう・・・。

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実質年率 融資限度額 審査目安
プロミス


4.5%〜17.8% 1〜500万円 最短即日
アコム


3.0%〜18.0% 800万円 最短即日
アイフル


4.5%〜18.0% 500万円 最短即日
モビット


3.0%〜18.0% 800万円 最短即日
楽天銀行カードローン


4.9%〜14.5% 500万円 最短即日